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ファクタリングとは 図解 経営改善ラボ

ファクタリングを利用する主なメリットは、

  1. キャッシュフローの改善: ファクタリングは、即時性を持った資金調達方法です。企業は売掛金を現金に換えることで、資金繰りを速めることができます。

    これにより、事業運営資金の調達、在庫購入、人件費支払い、新たなビジネスチャンスへの投資などに迅速に対応することが可能となります。

  2. 財務健全性の向上: ファクタリングはバランスシートを改善する効果があります。
    売掛金を即座に現金化することで、負債を増やさずに自己資本比率を維持することが可能となります。

    これは、企業の財務健全性を評価する際に重要な要素であり、クレジットスコアの改善にも寄与します。

  3. リスク管理: ファクタリングを利用すると、売掛金の回収リスクをファクタリング会社に移転することができます。
    これは、特に顧客が支払いを遅らせるまたは倒産する可能性がある場合に有効です。

    また、多くのファクタリング会社は信用調査も提供しており、これにより企業は取引先の信用リスクを評価し、リスク管理をより効果的に行うことができます。

ファクタリングのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ファクタリング会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ファクタリング会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
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第1位 QuQuMo(ククモ)

他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!

売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

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第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

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Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

手数料は最低2%~、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。

<< 選ばれる3つの理由 >>

1、買取実績 業界No.1
  業界最低水準の手数料 買取率最大98%

2、簡単審査 柔軟な対応
  赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%

3、業種別適正プラン
  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

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第3位 資金調達プロ

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提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。

資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。

全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

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第4位 CoolPay(クールペイ)

請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ!!

お手元の法人宛の請求書を
最短60分で現金化できます

1.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。

2.ビジネスに必要な資金をすぐに調達できます
独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。

3.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。

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第5位 ビートレーディング

取扱件数4.6万件以上、累計取扱高1,060億円以上!
日本全国スピーディーに対応可能です。

お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。

融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。

必要書類はたった2点!
1.売掛債権に関する資料(請求書、注文書など)
2.通帳のコピー(表紙付2か月分)

審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。

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第6位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短3時間以内でお振込みが完了します!

<< 業界最低の手数料1.5%~ >>
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5%~を実現しました。

<< 今後の取引に悪影響なし!売掛先の承認不要!! >>
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

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第7位 株式会社エスコム
即日対応可能で業界最安水準(最低手数料1.5%〜)の全国対応可能なファクタリングサービスです。

最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。

・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。

・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
 担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。

・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
 借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。

契約をWEB完結(弁護士ドットコム社のクラウドサイン)にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。

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第8位 LINK

LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。

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第9位 ネクストワン
高額な売掛金買取にも対応
来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。

最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込

業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜

日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。

遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。

ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。

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第10位 トップ・マネジメント

トップ・マネジメントの最短即日対応、保証人担保不要のファクタリング事業資金調達には他社にはない3つの売りがあります。1、法人経営者様だけでなく個人事業主様も対応可能(法人相手の売掛金がある場合)

2、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)

3、製造業、建設業、システム開発業などに多い3か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。

<<業界屈指のスピードファクタリング>>
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。

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事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

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GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

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法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
来店不要で全国即日OK

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アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

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圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
他社で借り入れ中でもご利用OK

5,000万円まで融資可能!
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「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

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弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

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弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

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カードローンはどのような目的で利用されるのか?

カードローンの利用目的

カードローンは、個人が一時的に現金を必要とする場合に利用される金融商品です。
以下にカードローンが利用される主な目的を紹介します。

1. 緊急的な資金調達

予期せぬ出費や急な支払いが必要な場合、カードローンは一時的な資金調達手段として利用されます。
例えば、病気や災害による医療費や修理費、葬儀費など、緊急を要する出費に対応するために利用されます。

2. 生活費の足しに

給料日前や収入が途切れた時、カードローンを利用して生活費の足しにする場合もあります。
一時的な収入不安を補うため、日常の生活費や食費、光熱費などに充当されます。

3. 借り換え

カードローンは既存の借入金を一つのローンに統合するために利用されることもあります。
借入金の金利が高い場合や返済期間が長い場合、他のカードローンなどで低金利・短期間の条件に借り換えることで、返済負担を軽減することができます。

4. 大型買い物・旅行

高額な商品の購入や旅行代金の一部をカードローンで賄うこともあります。
特に家電製品や家具、自動車などの大型買い物の場合、一括での支払いが難しい場合に利用されることがあります。

5. 教育費や結婚費用の補填

教育費や結婚費用など、人生の節目で必要とされる費用をまかなうためにもカードローンは利用されます。
特に教育費は、大学進学や資格取得などのために大きな負担が発生する場合があります。

6. 創業費用や資金調達

カードローンは起業や自営業の資金調達手段としても利用されることがあります。
事業や店舗の拡大、新規事業の立ち上げに必要な費用を捻出するために活用されます。

カードローンは利用者の個別の状況やニーズによって様々な目的で利用されます。
ただし、利用者は責任を持って返済することが重要であり、負債を増やさないように慎重な計画立てが必要です。

カードローンを利用するメリットは何か?

カードローンの利用メリット

1. 迅速で簡単な手続き

カードローンの一番のメリットは、手続きが迅速で簡単であることです。
通常、カードローンの申し込みはインターネット上で行うことができ、必要な情報を入力するだけで申し込みが完了します。
審査もオンライン上で行われ、結果が即座に通知される場合が多いです。
このような手続きのシンプルさは、資金を必要とする緊急の場合や急な出費に対して非常に便利です。

2. 幅広い利用目的

カードローンは、その名前の通りクレジットカードと同様に使えるため、幅広い利用目的に利用することが可能です。
例えば、急な医療費や車の修理費、旅行費などに利用することができます。
また、カードローンは一括返済だけでなく、分割返済もできるため、大きな出費が必要な場合でも負担を軽減することができます。

3. 低金利の選択肢があります

市場競争の結果、多くの銀行や金融機関がカードローンサービスを提供しており、競争力のある低金利を提供している場合があります。
低金利のカードローンを選ぶことで、返済負担を軽減することができます。
ただし、金利は利用者の信用スコアや返済能力によって変動するため、注意が必要です。

4. 信用度向上の機会

カードローンの返済をきちんと行えば、信用情報機関に良い情報が登録されます。
このため、返済能力が高いと判断されることで、将来的に他の金融商品(例:住宅ローンや自動車ローン)により良い条件で借り入れることができる可能性があります。
このように、カードローンは信用度向上の機会を提供してくれるのです。

  • カードローンの利用メリット:
    1. 迅速で簡単な手続き
    2. 幅広い利用目的
    3. 低金利の選択肢があります
    4. 信用度向上の機会

カードローンを利用することのデメリットは何か?

カードローンを利用することのデメリット

1. 高い金利

カードローンは一般的に他の融資方法に比べて金利が高い傾向があります。
返済期間が長期化するほど、支払う利息も増えてしまいます。
高い金利により、借り入れた金額以上の返済を余儀なくされる可能性もあるため、注意が必要です。

2. 借り過ぎのリスク

カードローンは比較的簡単に借り入れができますが、その利便性が逆に借り過ぎのリスクを生むこともあります。
誘惑に負けて無計画に借り入れを繰り返すと、返済負担が増し、借金の返済が困難になる可能性があります。

3. 個人信用情報への影響

カードローンの申し込み時には、金融機関は個人信用情報を調査します。
借り入れや返済遅れなどの情報は信用情報に記録され、信用評価に影響を与えます。
返済能力に不安がある場合や、借り入れが複数ある場合は、今後の融資申し込みや住宅ローンなどの金利にも影響を及ぼす可能性があります。

4. 返済計画の見直しが困難

カードローンの返済計画を立てる際、予期しない出費や収入の変動によって計画が狂うことがあります。
その場合、返済期間や金額の見直しが難しく、借入金額の返済が困難になる可能性があります。
返済計画を立てる際は、十分な余裕を持った計画立てが必要です。

5. 繰り返し利用するリスク

カードローンは短期的な資金ニーズを満たすために利用されることが多いですが、何度も利用し続けることで常に返済負担が発生し続けます。
長期的な資金需要がある場合は、別の資金調達方法を検討した方が良い場合もあります。

以上がカードローンの利用に関するデメリットです。
これらのデメリットには、借り入れ金額や返済計画の適正な立て方、返済能力の確保などの対策が必要です。

カードローンの利用目的によってどのような条件があるのか?

カードローンの利用目的による条件

1. 企業の資金調達の方法

  • 根拠:銀行などの金融機関からの融資が難しい場合や、短期的な資金需要がある場合に、一時的に資金を調達する手段としてカードローンが利用されることがあります。
  • 条件:
    1. 法人や個人事業主であること。
    2. 企業の信用状況や業績によって借入限度額や金利が決定されることがあります。
    3. 一部の金融機関では、収益の安定性や担保の有無なども審査の条件となることがあります。

2. ファクタリングの活用方法

  • 根拠:ファクタリングは、債権保有者が債権を売却し、現金を短期的に調達する方法です。
    カードローンは、ファクタリングを利用する際の追加の資金調達手段として活用されることがあります。
  • 条件:
    1. ファクタリング契約を締結していること。
    2. ファクタリングの譲渡債権の売掛金額や債権の信用性などによって借入限度額や金利が決定されることがあります。

3. その他の利用目的に対する一般的な条件

  • 根拠:カードローンの利用目的によって、金融機関が審査や融資の条件を設定することがあります。
  • 条件:
    1. 借入目的の正当性や必要性を明確にすること。
    2. 返済能力や信用状況の評価によって借入限度額や金利が決定されることがあります。
    3. 一部の金融機関では、担保の有無や保証人の提出が要求されることもあります。

カードローンを利用する前に考慮すべきポイントは何か?

カードローンを利用する前に考慮すべきポイント

1. 借り入れ必要額の明確化

カードローンを利用する前に、必要な借り入れ金額を明確にすることが重要です。
具体的にどれくらいの金額が必要なのかを把握しておくことで、無駄な借り入れや返済の負担を避けることができます。

2. 返済計画の立て方

借り入れをする際は、返済計画をしっかりと立てることが必要です。
返済期間や毎月の返済金額、返済方法を考慮し、自分にとって無理のない計画を立てることが重要です。
返済能力を超えるような借り入れを行うと、返済の困難やブラックリスト登録などの信用リスクを招く可能性があります。

3. 金利の確認

カードローンは借り手に対して金利を課すことが一般的です。
事前に金利を確認し、借り入れによる利息負担を把握することが重要です。
金利が高いカードローンは返済総額が増えるため、長期間の返済を予定している場合は金利に注意する必要があります。

4. 借り手の信用情報

カードローンの審査では、借り手の信用情報が重要な要素となります。
借り手の収入や雇用状況、前の借り入れや返済履歴などが審査の対象となります。
自分の信用情報を確認し、必要ならば問題が解消されるまで審査を延期することも検討しましょう。

5. 借り入れの目的と返済源泉の明確化

カードローンを利用する目的と返済のための資金源を明確にすることは重要です。
借り入れの目的が明確でなかったり、返済のための資金源が確保できない場合は、返済の困難が生じる可能性があります。
必要な資金を借り入れる前に、目的と返済源泉を明確化しましょう。

  • 以上のポイントに基づいて、カードローンを利用する前には以下のような点を考慮することが重要です。
    1. 借り入れ必要額を明確化する。
    2. 返済計画を立てる。
    3. 金利を確認する。
    4. 自分の信用情報を確認する。
    5. 借り入れの目的と返済源泉を明確化する。

これらのポイントを考慮することで、無理のない借り入れとスムーズな返済を実現することができます。

まとめ

カードローンは一時的に現金が必要な時に利用される金融商品です。主な利用目的は緊急的な資金調達や生活費の足し、借り換え、大型買い物や旅行、教育費や結婚費用の補填、創業費用や資金調達など様々です。利用者は返済を責任持って行う必要があります。カードローンのメリットは、一時的な資金調達ができることや借り換えによる返済負担の軽減、大型買い物などでの利用が可能なことや緊急時に素早く利用できることです。